轉載自:http://blog.moneydj.com/news/2016/09/27/%E4%B8%80%E9%A1%86%E6%9C%AA%E7%B6%93%E6%89%93%E7%A3%A8%E7%9A%84%E9%91%BD%E7%9F%B3%EF%BC%8C%E5%B0%87%E9%A1%9B%E8%A6%86%E6%95%B4%E5%80%8B%E9%87%91%E8%9E%8D%E6%A5%AD/?relatedposts_hit=1&relatedposts_origin=114875&relatedposts_position=0
區塊鏈同時點燃了IT極客和金融精英的激情。
IBM、微軟投入重金研發，全球90國央行齊聚一堂探討區塊鏈的未來，摩根史坦利、高盛、巴克萊等銀行結成聯盟鏈。區塊鏈在短短三年內席捲全球，成為技術界和金融界最火爆的話題之一。
區塊鏈將推動金融業進行一場脫胎換骨的變革。對銀行業來說，區塊鏈可以讓清算效率提高、改變風險管理模式，減少跨境支付的摩擦；區塊鏈可以在證券、基金、外匯和大宗商品中削減大量成本；對保險來說，智能保單和實時賠付可能成為現實。這些變革都需要在合法合規的情況下進行，因此監管部門也會面臨挑戰。
9月23-24日，2016第二屆區塊鏈國際峰會在上海舉行，700多名全球與會代表、區塊鏈初創公司和頂級金融機構對金融市場應用、數字貨幣趨勢等15個區塊鏈趨勢話題進行了探討。
為什麼金融業最關心區塊鏈？
正如互聯網變革一樣，區塊鏈是自下而上的革命，它可以讓所影響的行業變得成本更低、更快和便於追溯。區塊鏈是一項底層技術，通過點對點的傳輸，在每個節點信息存檔，使得區 塊鏈具有賬本不可篡改、智能化、安全的優勢。這些特點非常適合金融業。
區塊鏈具有的分布式、弱中心化特點，與現有傳統金融業完全中心化的邏輯是截然相反的。因此很多人認為區塊鏈的應用會對傳統金融模式帶來衝擊和挑戰。
未來金融業大討論
全球區塊鏈前沿者對未來的金融業進行了豐富的暢想，其中很多方面已經從純概念開始落地和應用。
銀行：更安全，更高效
瑞銀在倫敦設立了區塊鏈2.0 實驗室，負責人Alex Batlin認為風險管理，比如銀行資產的管理和結算是他們研究的最主要內容之一。“同時安全不是唯一的，項目本身和流動性也很重要，資本的效率需要得到提升。”
“實際上這一切涉及到了對銀行信任，也是一種風險，比如說托管的風險，很多人擔心資金放在銀行裏會被盜用；也有人擔心銀行存款達不到原來的利率承諾。區塊鏈的加密、數字指紋和智能合約可以幫助達到這種信任，以前人為幹涉的事情，比如律師介入資金托管，以後可以交給代碼來辦。”
Alex還認為跨境支付之前的體系太低效，“跨境支付產生一次又一次的摩擦，很緩慢。如果區塊鏈技術使得身份也可以跨境轉移，那就能解決跨境支付的難題。”
Hyperchain的CTO李啟雷表示，目前票據業務集中在線下，出現許多票據作假的現象，同時效率比較低，區塊鏈技術在票據領域大有作為。
區塊鏈可以使銀行的基礎架構得到優化，中後台業務比如清算和結算可以做很大的改進。因為區塊鏈技術下數據不可篡改，能夠提供較強的安全性，同時大大提高清算系統速度，能節省下大量人力。
中國區塊鏈的先行者是微眾銀行，他們在上周五的區塊鏈峰會上宣布目前已與華瑞銀行聯合開發了一套區塊鏈應用系統，以增強微粒貸聯合貸款的結算、清算業務，並已於9月投入試驗運行。
儘管各家機構對新技術躍躍欲試，區塊鏈從概念走向商業應用過程中仍層面臨著諸多挑戰，由於大量數據保存在區塊鏈基礎上，如何確保人們的隱私受到保護？雖然目前還沒有確定的方案，但是很多機構提出需要以非常強大的加密技術保護個人隱私信息，比如把個人信息用程序鎖起來，僅僅開放數字指紋用以識別。
交易所和清算所：簡化清算和結算
區塊鏈技術可以簡化交易後的結算和清算流程，減少需要人工完成的核實工作，從而提高整個市場的效率。
高盛在今年6月發佈的區塊鏈研究報告中提到，區塊鏈技術可以幫助機構與證券結算公司的協調，為美國每年節約20億美元左右的成本。
儘管如此，前博時基金總經理、萬向控股副董事長肖風認為目前區塊鏈在證券交易方面的影響有限：“中國證券對區塊鏈技術的需求並不大。上海證券交易所的交易速度已經達到每秒20萬筆，深圳證券交易所的速度甚至以每秒30萬筆來設計。傳統方式足夠成熟，使得區塊鏈技術在此領域難再有作為。”
從某些角度來看，區塊鏈技術主要為資本市場帶來了成本節約和效率改善，而不是形成顛覆現有機構盈利和市場地位的新型競爭力量。澳大利亞證交所已經宣布與Digital Asset Holdings合作，研究交易是否能用區塊鏈技術代替Chess——已經超過設計壽命的清算所電子登記系統。
CME芝加哥商業交易所擁抱區塊鏈技術的方式出其不意，他們似乎把注意力集中在比特幣。CME在區塊鏈峰會上宣布推出基於美元計算的比特幣參考匯率（BRR）和實時指數（RTI），並與Bitfinex、Bitstamp、Coinbase等比特幣交易所協作提供價格數據。
保險：理賠更輕鬆
傳統保險理賠難等痛點將會被區塊鏈一一擊破。
來自安永會計師事務所的唐文劍提出了他對基於智能合約的保險商業模式的暢想。首先，未來的保險公司可以根據客戶的需求定製個性保單，其次在需要調用用戶信息的時候時間大大減少，核保的效率提高，第三保險資金可以自籌，也可以通過眾籌或者P2P，第四由於智能合約保障保險的賠付，一旦理賠條件達到，無需經過銀行，自動賠付。這使得整個保險流程更加透明，也更加簡潔高效。區塊鏈技術創造的智能合約，使得一旦某些條件出發，無需驗證，合約會自動執行。
這樣的保險機構中國存在嗎？目前該技術還在驗證過程中，但中國已經出現了幾家積極探索新技術的公司：眾托幫推出了第一家基於區塊鏈的互助保險，將用戶信息通過加密形式實時存儲到區塊鏈的數據網絡裏，可以做到資金流向透明，規則執行高效，並且保障用戶的信息安全。陽光保險推出中國首款具備區塊鏈的微信保險卡單，眾安保險集團在探索並打造區塊鏈的開放平台，力求聯合多家公司共同開發保險區塊鏈技術。
很多人對區塊鏈在保險的應用非常看好。然而，眾安保險首席架構師李雪峰認為目前區塊鏈還處在嬰幼兒時期，交易速度很慢，每秒的交易量現在是區塊鏈應用所層面臨的一個技術挑戰。“但是好在有很多組織和個人在研究，相信很快就會得到一個突破。”
基金：減少人力成本
肖風認為區塊鏈會使基金會計的工作效率會大大提高。如果新設立一個基金，無論2億還是2千萬，都需要開立一個新的帳戶，基金公司就需要招聘更多會計，因此增加了人力成本。因此區塊鏈可以使基金在清算和結算方面減負。
金融監管部門：監管新戰略
分布式、弱中心化的區塊鏈技術，是否給監管機構帶來秩序的挑戰？
全球央行和監管機構已經積極參與了區塊鏈的發展研究。2016年6月初，包括中國代表在內的90國央行及監管部門聚集在華盛頓研討區塊鏈。
央行行長周小川也在今年接受採訪中表示，央行很早就開始研究數字貨幣和區塊鏈技術了。“作為上一代的貨幣，紙幣技術含量低，從安全、成本等角度看，被新技術、新產品取代是大勢所趨。特別是隨著互聯網的發展、全球範圍內支付方式都發生了巨大的變化，數字貨幣發行、流通體系的建立，對於金融基礎設施建設、推動經濟提質增效升級，都是十分必要的。”
近年來多次發生的央行黑客攻擊和盜竊事件，也讓央行對區塊鏈這項提升系統安全的技術產生了興趣。如果區塊鏈技術成熟，也有助於提升反洗錢合規監管的效率。
中國互聯網金融協會、區塊鏈研究工作組組長、 中國銀行前行長李禮輝認為，金融監管機構對於大規模的金融交易需要有一定的管控能力。 瑞銀也認為區塊鏈的進步需要聯盟的力量，不應該把央行排除在外。
區塊鏈技術解決方案需要多久？
各國央行紛紛表示長期來看區塊鏈技術無疑是非常強大的，但仍需要假以時日才會有確定的解決方案出現。高盛預計區塊鏈初期技術原型將在未來兩年內推出，2-5年內得到有限範圍的應用。
“5年後這個技術會對互聯網金融有所改變”肖風認為，“但是不能等到技術成熟才開始研發，就像支付寶被大規模使用的時候，很多銀行反應過來已經為時已晚。”
(新聞來源:華爾街見聞)
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